Le manifeste « Costco de l’investissement » de Bubble : des frais fixes, zéro % sur encours, et les outils d’aujourd’hui pensés pour s’enrichir avec vous, pas sur votre dos.
« On est le Costco de l’investissement personnel »
Quand on dit que Bubble est le « Costco de l’investissement personnel », ce n’est pas un slogan marketing. C’est une façon très concrète d’expliquer comment on gagne de l’argent et pourquoi nos intérêts sont alignés avec les vôtres.
Costco a prouvé qu’on pouvait être massivement rentable tout en étant radicalement du côté des clients. Bubble applique les mêmes principes… mais dans le monde de l’investissement.
1. Ce que Costco a compris (et que la finance n’a toujours pas compris)
Avant de parler de Bubble, regardons ce qui rend Costco si particulier.
1.1. Des marges plafonnées, pas des marges maximisées
Le pari de Costco :
- Marge brute plafonnée (environ 3 % contre 15–20 % dans le retail classique).
- La croissance vient du volume, pas de l’augmentation des prix.
- Les gains de productivité (logistique, négociation, automatisation) ne servent pas à « presser le citron », mais à garder les prix bas et les clients fidèles.
Résultat :
- Les clients ont le sentiment d’être du bon côté de la table.
- Costco gagne bien sa vie, mais pas en explosant ses marges par client.
1.2. Un abonnement simple, au centre du modèle
Le cœur du business, ce n’est pas la marge sur chaque produit, c’est :
- un abonnement clair (la carte Costco),
- qui finance l’infrastructure,
- et qui aligne les incitations :
- mieux Costco exécute, plus les gens renouvellent leur abonnement,
- plus Costco négocie bien, plus les clients voient la différence dans leur panier.
Pas de coûts cachés, pas de “petit jeu” sur chaque ligne de facture.
2. Ce que ça veut dire pour Bubble
Bubble applique exactement cette logique au monde de l’investissement.
2.1. Un prix fixe plutôt que des frais en pourcentage
Dans la finance traditionnelle, le modèle standard est :
- 1 % à 2 % d’assets under management (AUM) par an,
- prélevés que votre portefeuille gagne ou perde de l’argent,
- avec des intérêts très clairs : plus votre patrimoine est élevé, plus les revenus du gérant explosent.
Chez Bubble, la logique est l’inverse :
- plans from €0 to €10/month (exemple de tarification),
- 0 % de frais sur encours,
- notre travail, c’est de rendre l’outillage toujours plus puissant et plus accessible, pas de prendre une part croissante de votre patrimoine.
Notre promesse est simple :
Si nos coûts baissent, vous en profitez. Si nos coûts augmentent, on commence par les absorber.
2.2. Un abonnement, pas une taxe sur votre patrimoine
Comme Costco, Bubble vit d’un modèle d’abonnement :
- vos paiements servent à financer l’architecture quantitative, les backtests sur 17+ ans, les intégrations brokers et l’IA qui vous accompagne ;
- pas à payer des marges opaques sur chaque euro investi.
Plus notre stack devient efficace grâce à :
- l’automatisation,
- l’IA,
- les économies d’échelle,
plus il devient possible de garder les prix bas et de mettre la puissance de l’investissement quantitatif à portée de tous.
3. Nos convictions : on ne devient pas riches sur votre dos, mais avec vous
Le cœur de notre positionnement tient en une phrase :
On ne devient pas riches sur votre dos. On devient riches avec vous.
3.1. Comment la finance classique se rémunère
Dans la plupart des modèles actuels :
- les banques privées et gérants facturent un pourcentage de vos encours,
- plus votre patrimoine grandit, plus la facture gonfle en valeur absolue,
- vous payez également, de façon indirecte, les multiples couches d’intermédiaires.
Même quand le service est sérieux, l’incitation est claire :
- faire gonfler l’AUM,
- éviter de casser le modèle en baissant trop les frais.
3.2. Ce que Bubble change
Bubble part d’une autre base :
- votre argent reste dans vos comptes, chez vos propres courtiers ;
- nous ne prenons aucune commission de performance,
- nous ne prenons aucune part des frais de courtage.
Nous sommes payés par :
- un abonnement fixe (exemple : €0–10/mois),
- qui finance l’outil, pas la captation de votre patrimoine.
Nos incentives sont donc alignés sur :
- votre satisfaction dans la durée,
- la qualité des insights, des backtests, des allocations,
- la capacité de vous garder autonome et équipé, sans vous infantiliser.
4. Ce que vous achetez vraiment chez Bubble
Avec un abonnement Bubble, vous n’achetez pas « des promesses de rendement ».
Vous achetez une infrastructure de gestion de portefeuille, pensée comme un Costco quantitatif.
Concrètement, cela recouvre :
4.1. Un moteur de scoring multi‑facteurs
- un système qui classe et note actions et ETF selon plusieurs angles :
- momentum,
- qualité,
- risques ajustés,
- corrélations,
- régimes de marché ;
- le tout sur 17+ ans d’historique, avec une méthodologie documentée.
4.2. Un copilotage par l’IA, pas un pilotage automatique opaque
- vous discutez avec une IA financière en langage naturel,
- vous demandez : « que penses‑tu de cette poche ? », « comment l’intégrer à mon portefeuille ? »,
- l’IA explique les choix de construction, les résultats des backtests, les compromis risques/retours.
Vous restez le pilote de vos décisions ; l’IA est un analyste et un chef d’orchestre, pas un pilote automatique qui agit dans votre dos.
4.3. Une architecture multi‑courtiers
- Bubble ne vous enferme pas dans une enveloppe maison,
- la plateforme sait générer des ordres prêts à exécution pour plusieurs brokers,
- vous gardez la propriété et la visibilité sur vos comptes.
5. Pourquoi on parle de « Costco de l’investissement personnel »
Parce que, comme Costco :
On vit de l’abonnement, pas de la marge cachée.
Notre modèle ne consiste pas à prélever chaque année un pourcentage de plus en plus gros de votre patrimoine.
On plafonne ce qu’on estime raisonnable de facturer.
L’objectif n’est pas de tester « jusqu’où le marché est prêt à payer », mais de rester dans une zone où l’accès reste massivement démocratisé.
Les gains de productivité vous reviennent.
Quand nos outils, notre infra et notre IA nous permettent de faire plus avec moins, cela se traduit par :
- plus de fonctionnalités,
- ou la capacité de garder un prix bas,
- pas par une explosion de nos marges sur votre dos.
On construit pour le long terme.
Costco a bâti sa valeur sur des décennies de confiance.
Bubble vise la même chose : être la brique d’infrastructure sur laquelle vous vous appuyez pour gérer vos portefeuilles pendant 10, 20, 30 ans.
6. À qui s’adresse Bubble, concrètement ?
Nous ne sommes pas là pour :
- remplacer un Livret A,
- vendre du rêve de « devenir riche en 3 trades »,
- ni pour vous prendre la main à chaque étape comme un conseiller privé.
Bubble est fait pour vous si :
- vous voulez comprendre ce que vous faites avec votre argent,
- vous êtes prêt·e à laisser une IA faire le gros du travail analytique, tout en gardant le dernier mot,
- vous trouvez normal de payer un abonnement raisonnable pour un outil puissant, plutôt qu’un pourcentage perpétuel de votre patrimoine.
En ce sens, oui :
On est le Costco de l’investissement personnel.
On préfère bâtir une infrastructure durable, transparente et juste, plutôt qu’un produit financier de plus qui vit en pourcentage sur votre épargne.
Si demain vous décidez de nous quitter, vous gardez votre patrimoine, vos comptes, vos décisions.
Notre responsabilité, c’est que, tant que vous êtes chez nous, vous ayez le meilleur rapport puissance/prix possible pour piloter votre portefeuille comme une vraie équipe de gestion… mais à l’échelle d’un investisseur individuel.
